四川省农业科学院
四川工行踏实践行小微金融服务使命
来源:中国中小企业四川网发布单位:信息所 发布时间:2017/9/13已阅览:106次

四川工行踏实践行小微金融服务使命

 小微企业是经济社会发展的基础和国家政策支持的重点领域,做好小微企业金融业务既是服务国家战略、体现大行担当的外在要求,更是保证四川工行持续发展、基业长青的内在需要。近年来,四川工行牢记金融支持小微企业的使命任务,增强服务意识,主动了解和研究全省小微企业特点和融资需求,在小微金融服务的组织架构、体制机制、审批流程、信贷产品等方面全面创新,积极探索既适应小微企业发展、又符合本行实际的金融服务新模式,开创了大银行服务小企业的新路径,努力将国家促进小微企业发展、支持实体经济建设的要求落在实处。5年来,累计为25000余户小微企业提供金融支持,投放贷款超过2000亿元,2016年小微企业贷款同业排名第1。

完善组织架构全面构建小微企业融资保障体系

 五年以来,四川工行围绕小微企业服务策略调整,着力完善小微企业金融服务运营体系,先后制订实施了《小企业金融服务专营支行建设实施方案》、《小微金融业务中心试点方案》等一系列服务方案,充分利用全行网点资源和服务网络,努力为小微客户提供专业、全面、快捷的金融服务平台,实现了市场营销模式从个体转向团队,客户开发模式从零散转向集群,产品服务模式从单一转向多元的经营转型。目前,四川工行已在全省范围内成立了5家小微金融业务中心、50家小微企业专营支行,构建起了省分行小企业金融业务部、分支行小企业金融业务中心、专营支行的三级联动服务模式,并在资金优惠配置、成本利润核算、风险控制机制等方面建立了独立、专营模式,对不同类型的小微企业客户,为其量身定做金融产品,提供专业化、全方位的金融服务。对小微金融业务中心、专营支行在负责人的配置、管户客户经理配备、人员资质,以及业务培训上提出了优选优配的要求,并成立工作组深入专营支行进行检查,落实人员到位情况,确保建立一支人员充足、素质优良的小微企业金融服务团队。

统筹市场规划有序推进客户库建设

近年来,四川工行不断强化市场规划及目标客户库建设工作,指导辖内各行深入研究当地产业结构和优势行业,依据区域内小微客户分布特征,围绕重点产业集群、专业市场、核心企业供应链,进一步梳理明确目标市场,确定重点突破的领域板块,实施“因地制宜、突出重点、动态管理”的发展策略,以做实市场规划和客户库建设工作为基础,以集群化营销为抓手,以产品创新和服务改进为支撑,有效发挥省分行营业部的龙头作用,突出重点城市行标杆作用,促进全行在风险可控的前提下实现小微贷款稳健发展。指导各行在选定目标客户群、开展批量营销前,开展细分市场规划工作,充分调查了解客户群经营模式、金融需求、同业竞争、产业链风险特征等,制定包括客户准入标准、适用产品、授信政策、操作流程、定价策略、风控措施和本行资源配置等在内的个性化规划方案,并以此作为小微金融业务营销的指引,从而增强业务营销与风险管理的针对性和精准性,不断提高细分市场规划所覆盖的客户和业务量占比。

创新金融产品持续提升小微企业金融服务水平

在针对小微企业个体特点做好产品营销的同时,省分行小企业金融业务部加大力度开展对优质产业集群小企业的整体营销和产品创新,逐群量身定制融资方案,努力寻求集群突破。近5年,省分行小企业金融业务部积极推广运用“网贷通”、“银政通”、“供应链融资”、“科技通”、“园保贷”、“银政保”、“银商小额贷”、“固定资产购建贷款”、“网上小额贷款”等小微企业创新融资产品,累计投放贷款超800亿元。结合实际情况,因地制宜打造小微金融业务发展新的增长点,5年来实施小微企业集群(创新)融资方案100余个,方案额度达200亿元,实现融资方案项下贷款投放超过100亿元,有效解决小微企业融资担保瓶颈,实现小企业集群突破。

优化业务流程提高业务办理效率

针对小微企业贷款“短、小、频、急”的需求特点,为实现专业化的小微企业信贷业务经营方式,省分行小企业金融业务部近年来积极推动建立小微企业信贷业务专享流程,以简单化、便利化、个性化、网络化的设计原则,逐步将客户经理从繁琐的业务操作中解放出来,将工作重点真正转移到前台调查营销和后续业务跟踪上,充分体现小企业融资及时、高效的专业服务特点。一是进一步加大对小企业信贷业务的授权,对成立小微金融业务中心的5家各二级分行授予单户1000万元融资额度的业务审批签批权限,对其他大部分二级分行授予单户500万元融资额度的业务审批签批权限。二是实行限时审批制度,对小企业贷款实行区别于一般法人的评级、授信、押评、贷款业务四合一流程,流程角色精简,极大地优化了小企业信贷流程。三是实施贷款灵活定价,在贷款利率确定上,按照市场化原则实行风险定价,具体执行利率由经办行根据贷款风险度确定,同时明确要求各行不得对小企业客户征收承诺费和资金管理费等监管部门和总行不允许收取的费用。

注重业务培训提升队伍素质

小企业客户经理是代表四川工行直接开展小微企业及经营业主金融产品的销售、客户关系维护工作的人员,建立一支专业化、高素质的小微企业客户经理队伍是保证小微企业融业务持续、稳健、快速发展的基础。近年来,四川工行建立多层次、全方位、多形式的培训机制,帮助客户经理掌握小企业划型标准、政策制度、产品、流程、系统操作等方面的知识,将支行行长、网点主任、大堂经理、理财经理等统一纳入小企业业务培训对象。四川工行坚持小微企业客户经理培训常态化,采取面授、视频、网络、调研、帮扶、竞赛等多种渠道、多种方式、多种维度对全行小企业专营支行从业人员及小企业金融业务骨干和管理人员开展针对性培训和指导,每年为小企业客户经理提供近20个学时的脱产培训,不断增强小微团队业务素质和管理水平,打造了一支近200人的专业化、高素质、懂市场、会创新的小微企业金融专业服务团队。

五年砥砺谋发展,不忘初心谱新篇。下一步,四川工行将继续把金融支持小微企业发展作为服务实体经济的重要抓手,践行普惠金融理念,攻坚克难,创新转型,以更加广阔的视野、更加坚定的信心、更加坚实的步伐,为建设美丽繁荣和谐四川作出更大的贡献。